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第九章 抗日战争后期边区的农业(上)/第三节 边区的农贷/二
黄正林
二、边区农业贷款制度的建立
由于毛泽东对农贷的关注和边区农业经济发展的需要，边区政府和银行把农贷当作经济建设和银行工作的中心来抓。首先，建立了各级农贷发放机构。1941年12月15日，陕甘宁边区政府第三次政务会议决定组成农贷委员会，以李鼎铭、朱理治、高自立、南汉宸、刘景范、阎子祥、农业局长七人为委员，高自立为主任，朱理治为副主任。受边区政府的委托，边区银行在各县成立了办事处，除帮助各县政府办理农贷外，还有调剂农村金融，扶助农民等其他贷款业务。各县成立了农贷委员会，在乡村建立了以行政村为单位的农贷小组，由组长负责本组农贷的领发、农贷用途的检查和农贷的归还。在各级农贷机构建立时，中共西北局要求各级党的组织要发挥应有的作用，“各级党委负责督促，各县乡成立民选的农贷委员会，保证许多真正热心生产事业、真正可靠的人士，共同参加工作，使农贷委员会与民众有密切的联系，成为调查与审核借款农民的公正人，成为组织本地小组与教育民众，帮助民众生产的力量。”①
其次，确立了农贷的基本方针。1942年1月10日，边区制定了《边区农贷的基本任务和目前实施办法》，指出：“银行资本与农业结合起来，这应当是边区金融的中心任务”。为了实现这一中心任务，边区农贷的方针是：“(甲)应当以迅速求得生产的实效，增加粮食生产，为贷款的前提，所以此次以耕牛、农具贷款为主。(乙)在农贷开始实施的今天，贷款地区自难达到普遍和平均，应先在几个主要农业县份(如延安、安寨等)，着手进行。即在各县也应先抓紧几个主要生产地区，然后以所得经验推广到各处去。(丙)放款额数必须满足农民最低要求，比如说对于耕牛贷款的农民，须使他能买到耕牛，切勿犯平均主义，把贷款平均分配，结果将是人人得贷款，任何人都没有得到实际的帮助。(丁)单靠银行贷款是不够的，要使农贷发挥大的作用，必须大量吸收农民的资金，使他们配合农贷一并用到生产上去。”②为了使农贷发挥最大的经济效益，使农贷真正起到帮助穷人，发展边区农业的作用，边区的农贷政策还规定，(1)农贷投资不能过于分散，要集中在有人力有土地的地区，可以修水利，收获更大的地方。(2)教育与鼓励民众组织互助小组，几家联合买牛，用变工扎工的办法，有组织的使用人力、牛力则更能增加劳动效力。(3)要鼓励有余钱的农民能够配合农贷的补助买牛买工具。(4)要鼓励富有农民，大量安伙子以增加农产，补助农贷之不足。③
第三，制定了发放农贷的具体办法。为了贯彻边区政府的农贷方针，1943年1月15日，边区颁布了《陕甘宁边区三十二年度农贷实施办法》，由总则、贷款区域及种类、贷款对象、放款办法、还款办法、检查与奖励等六部分构成。总则规定了农贷发放的目的、用途和发放机构，即：陕甘宁边区政府为发展农业，增加粮、棉等生产，增拨农贷；农贷发放以县为单位，由县委在政策上领导，县政府发放，边区银行各县办事处负责监放及会计出纳与检查之责任；经手农贷发放的机关，不得借故拖延、并严禁移作别用，违者以贪污舞弊论处。农贷的区域、种类和对象包括耕牛、农具贷款，以有荒地可开垦，须增加耕牛、农具的地区为限；植棉贷款以棉区为主；青苗贷款以移民、难民和贫苦农民为主，以在青黄不接时缺乏粮食或生产资金调剂的区域为限；各种贷款的对象是努力生产的，缺乏耕牛、农具和粮食的移民、难民和贫苦农民。放款的办法是：先由行政村为单位召开户长会议，确定货款对象，决定借款人和数额，再由借款人组织农贷小组，经乡长介绍到区政府领款，也可由区政府派员到乡里放款。耕牛贷款与农民自筹经费相结合，购买耕牛；农具贷款由合作社统一购买，以实物发放；青苗及植棉贷款根据农民需要，购买部分粮食或种子等实物放出。要求“慎重选择贷款对象，满足借款农民的最低要求。应注意不使农贷分散，不使借款人得到借款办不成事。”根据边区当时物价波动和货币贬值的实际情况，规定比较灵活的还款方式。规定“不论贷出货币或实物，均按贷款时市价折成借款农民的生产品，如棉花、粮食等”，这样就可以避免因物价上涨和货币贬值给借贷一方带来损失。耕牛、农具、植棉贷款，在春耕前放出，秋收后一个月归还；青苗贷款于庄稼下种见苗后贷出，收获后一个月归还。如遇特殊情况，如天灾、人祸，经政府许可，可以分期或延期归还。借贷利息，除由政府规定豁免者外，春耕贷款以实物年利一分计算，青苗等短期贷款，以所折实物，按月收取1%的利息。另外，该办法还规定了比较严格的检查制度。④为了配合这一办法的实施，同时还颁布了《农贷小组(或生产小组)暂时组织办法(草案)》、《陕甘宁边区奖励植棉贷款条例》以及《陕甘宁边区青苗贷款条例》。农贷小组以联合借款，增加农业生产为目的，它的组成一般以行政村为单位，三户农民就可组成，如人数较多时，以自然村为单位，并选出正副组长；组长负责农贷用途、领发贷款和督促归还。各个组员间对于检查贷款用途负有连带保证责任。⑤享受植棉贷款的条件是：“一、须参加棉业生产之组织(如植棉小组或合作社等)；二、有植棉之土地且愿意种植棉花者(不论自有或租借)；三、新种棉花足够一垧以上者。”植棉贷款是以奖励植棉为目的，所以是一种无息贷款。该项贷款以实物如棉花、农具、种子等放出，以棉花收回。⑥青苗贷款的宗旨是为帮助农民解决锄草中的各种困难，或其他生活上与生产中的必要周转；享受该项贷款的条件是：“一、须有相当数量的棉、麦、糜、谷、豆等青苗作担保者；二、须参加当地农贷组织，经政府介绍保证者；三、过去没有违反农贷章则者。”⑦这些办法和条例构成了抗战时期边区完整的农贷实施制度体系。从各种农贷制度的内容来看，它基本上贯彻了毛泽东关于农贷的思想。
①《中共中央西北局文件汇集》(1941年)，甲1，第265页。
②《史料摘编·金融》第5编，第404—405页。
③《中共中央西北局文件汇集》(1941年)，甲1，第265页。
④《史料摘编·金融》第5编，第407—410页。
⑤《史料摘编·金融》第5编，第411页。
⑥《史料摘编·金融》第5编，第428页。
⑦《史料摘编·金融》第5编，第429页。
陕甘宁边区社会经济史（1937—1945）/黄正林著，—北京：人民出版社，2006