一、现在做到什么程度
　　延安县南区(柳林区)今年发放农贷70万元，据南区区长尹登高同志说，该区今年开荒2.5万亩的计划，主要就是靠这70万农贷的推动力量，来完成任务。
　　南区农贷的发放与监放，是由南区合作社负责，区、乡政府主要的任务，是负责宣传、组织、调查和统计，乡长和区长最后批核。经批准发放的农贷小组长，凭条向南区合作社领取耕牛、农具或现款。截至1月29日为止，区乡政府所应做的各项工作，已经初步结束了。
　　原来他们在征粮的时候，就附带的配合做了农贷的宣传工作；布置公粮贷金的时候，又顺便做了统计工作。时间固然抓得紧，但由于农贷领导机关没有及时把调查表格发到区上，加之工作人员的文化程度有限，人数又少(区上派干部1人协助乡政府)，时间短促(连开会、宣传、统计等时间在内，区级干部只协助乡上干部工作7天，还要附带做其它工作)，周密的调查是不可能，一般的情形，只是临时用白纸统计了某户计划开荒多少，几个劳动力，什么成份，这些统计也不够清楚，至于开荒、增产的具体情形，就很少记载上了。好在区乡干部了解民情，南区合作社尤熟悉人民的经济生活，所以在合作社与区公署联合检查的时候，就有很多申请借款的户名被取消了。
　　由于南区合作社对农贷工作预先有具体布置，这次农贷的发放，原则上是采取实物贷款制，农贷借户凭政府批条向合作社领取耕牛、犁铧、稍镢、老镢，或经乡长证明确已买得耕牛向合作社领取现款。现在合作社已买好耕牛40头，尚有60头(现在调查不需要这样多)，准备旧历年后到志丹去卖；向外购买的5000叶犁铧，正在运输途中，500把老镢和500把稍镢也正在铁匠铺里赶制。农民使用这些耕牛农具的时候在“惊蛰”之期，距今尚有半个多月，不致违误农时。现在各乡农贷互助小组，都已组织好了。记者曾参加一乡的农贷小组组织事宜，在组织单位的问题上，当地人民的意见，多以为不要死死地规定以行政村为单位，因为互隔太远的自然村。小组长不能对每个组员监督其生产，而且情形也不清楚。假如因为某一组员不能按农贷章程进行生产，因而连累全组，是他们不愿意的。讨论的结果，决定看借款户多少，原则上以自然村为组织单位，七八户至15户就可组织小组了。现在各组有的已开始向合作社领取农贷了。
　　二、农贷借给什么人
　　区政府所确定的放款原则，在70万农贷中，50万作耕牛贷款，20万作镢头等农具贷款，每头耕牛价值平均5000元，镢头每把二三百元。农具贷款的对象，主要是难民和移民，一般农户是不需要借的，在五乡285户中，要求借镢头的只有15户，大都是一些新来的难民，其中也有少数有镢的人，为了免除补修的麻烦，要求借予的，但经政府说服后，都去修补了。由于南区人民副业收入好(全区副业收入占总收入20%)，据南区合作社刘主任说：“二三百块钱，只要花一天的工夫，背一背柴火就行了。”所以发放农具贷款的作用，并不太大，如以较市价便宜农具卖给人民，也可收得同样的效果。现在全区申请借镢头的，才只200余户。
　　南区荒地多，开荒种地，主要依靠耕牛和劳动力。因此，南区耕牛贷款的目的，是要使土地、劳动力和耕牛三者结合起来，增产粮食。故耕牛贷款的对象，是要能有相当生产基础(如有力量喂牛等等)，而且有劳动力的勤劳农民。区政府根据这个原则，规定发放耕牛贷款的三种具体对象：(一)家有两个劳动力，半犋牛(即1头牛)并能自筹1000元资本，就贷给他1头耕牛，合为1犋，使他能够种30垧熟地，开8垧荒地——此类农户大都是老户；(二)家有3个劳动力，半犋牛，并能自筹700元资本，也借给他1头耕牛，合为1犋，半犋牛种地15垧，半犋牛开荒10垧——此类农户大都是有基础的移来二三年的新户；(三)一个劳动力，好镢头手，借给他买半犋牛，和人家合伙1犋牛，使他仍能种熟地15垧，开荒六七垧——此类农户大都是略有基础移来一二年的难民。
　　这个规定，倒是很好的，但是，在各乡汇报到区政府的农贷登记表上，合于这种规定并不大多，而且有不少借户的名字，被区长勾去了。由于五乡的干部还没有把农贷的对象搞得很清楚，所以七乡被取消的较多，例如花园涧的张生秀，自己不生产，过去凭着他的一个儿子、一个雇工和一头耕牛，种地30垧，今年计划加雇3个受苦的，开荒20垧，要向政府借8000元，买两头牛。因为他主要的靠雇人劳动，不是自己劳动，象这样一类的借户，大都被取消了。
　　劳苦贫农，在南区，有着相当多数的人，他们怕还不起，因此还不敢借款。二乡农贷登记表下申请借耕牛贷款的共30余户，借牛25头，当这个表册在南区合作社进行讨论的时候。他们得出了一个结论：就是在借户中，有不少人并不是真正的“好受苦人”，甚至有个别的“半二流子”。据该社张副主任(二乡人)说：“他们(指坏庄户)不问三七二十一，只图把钱借到手，并不想发展生产。”现在该社已进行复查，其它各乡也都大概如此。这一步骤，是很适当的。目前有些勤苦贫农，甚至提出“没的不借，有的要借”，他们的这种误解，除了他们本身有些事实上的困难外，还有一个重要原因，就是宣传解释还不够深入——特别是在折实的问题上。其次，关于利息问题(虽然这不是民众目前所注意的问题)，按照边府规定是年利一分，但在下面还没有统一的解释，有些干部按照二分年利宣传，这里，希望延安县政府迅速作统一的解释，籍使贫农更大胆地借取农贷。
　　三、“种好一些牛就剩下了”
　　一乡沟门子金存财是一个30来岁的较好的受苦人，种地18垧，去年给水推了，牛又死了，母亲、妻子和3个娃娃的生活负担在他一个人的肩上，“光景的发展就不象其他的人一样，一年一个样子，象兔子一样，跑得飞快了。”(金存财自语)他起初听说能借农贷的时候，非常高兴，他要求区长借给他耕牛一头，但继而一算，提到还贷办法的时候，他惊叫起来了：
　　“哎哟!怕还不上来，谷子连年不够吃，打了粮给人家(指还农贷)更顾不上。”他内心好象在惋惜似地，把膝盘稍许移动了一下。
　　“你也没有认识!”尹区长有些气愤了。
　　“到底什么情形呢?”区长的话，对于金存财有很大的影响，他是相信区长的，他要重新考虑了：“到底比租牛好?还是不胜租牛呢?”
　　“我算给你听。”于是区长伸出手掌，针对金存财的顾虑——将来是否能够还粮的问题，逐一的和他计算起来了。
　　“今年秋(指秋粮)价多少，不敢决定，收了(指收成好)就不会贵了。”这是区长的第一个结论，但是金存财马上接下去说：“不一定!”
　　“我问你!”区长逼近到他面前：“去年正月谷子的价钱是多少?秋里谷价又是多少?”他于是又掰着指头：“去年正月67元(指小斗细粮)，秋里探粮600块(指粗粮大石)，等于细粮九小斗，即每斗60.6元，算下来，不是差不多吗?”
　　“哦!差不多?”他把头点了一点：“不够吃，怎么办呢?”他担心给农贷偿还的粮，会影响到他的吃粮。
　　“怎么不够吃呢?”区长追问他。
　　“好如使唤一头4000块钱的耕牛，开10垧荒，打10石粮，给农贷还粮要4石，存6石粮，出两石救国粮，6口人呢!”他又怀疑起来了：“不够吃，不够吃…”他连连地摇着头。
　　“你熟地粮就不算了吗!难道不使唤牛就够吃了吗?不够吃，不够吃，我问你，你的生活为什么又会比往年好呢?”区长的话，引得金有财的老婆也笑起来了：“不是还有牛么?”区长最后提醒他。
　　“哦!还有牛!”他恍然大悟了，连忙接下去问：“牛怎么借呢?哦、哦，不，牛还不敢卖，卖不上价，顶不了帐，还不够本。”他又踌躇起来了。
　　于是算帐又开始了，他们具体地折算了一下，新的结论得出来了，买老牛不合算，买年口青一点的，不仅可以还上原价，还可多卖些。金存财这才好象放了心似的，连连地说：“哦、哦，对着咧，不敢买老牛。”于是他把问题想通了：“如果真的不合算，牛是咱的，把它换成谷子，农贷就交上了，咱还吃什么亏呢!”他的平板得象石头人一样的面容，也焕发起来了：“粮食种下来，比镢头子还好哟!”区长对他说：“应该这样想：种好一些，多打点谷子，牛就赚下了。”
　　“牛就赚下了!”他兴奋着，他立刻订出了自己的生产计划：开10垧荒地，零雇几个短工，把庄稼种好些。
　　金存财的名字被写在农贷登记簿上了。
　　四、折实问题和它的症结所在
　　尹区长说服金存财的故事，里面包括着一个问题，就是折实的问题。而这个问题，是南区目前农贷中最重要的一个问题。
　　对于农贷的一些错误观点，在农村里，已经部分解决了，例如三乡某农民说：“折实，还不就是探买?”因而他认为农贷就是政府放帐。也有的农民说既然不是政府放帐，为什么要还石二(即二分利①)呢?
　　“如果不是为了帮助人民凑一把本，发展生产，那政府把70万农贷款做买卖去，要赚多少钱呢?现在拿去放帐，不是傻瓜么?”
　　这是干部的解释，这个解释即使对于最“化不开”的农民，他也不由点点头：“这倒也对，大概不是放帐吧?”而一般农民对于利息的问题，跟着自己也就从中获得解释了：“同志们说得对，纸张和损失都要有点利头的，本钱保不住，今年放了明年就不能再放了。”
　　但是，这并没有完全解答有些农民们对于折实的算计和想法。根据记者分别访问的结果，若干农民的心中，还有这样的算计和想法：譬如一头牛，多种10垧地，估计收粮8石，付还农贷4石(4000元折实)，牛粮1石2斗，余粮2石8斗，因为增加了10垧及耕牛的原故，第一，根据农业累进税的原则，须多出公粮；第二，须多应付差使(如公粮等)；第三，使唤耕牛要增加人的劳动力，雇人工资大(年工6000元至8000元)；第四，耕牛有死的可能；第五，怕年成荒——他们说：“公家的钱，哪能短得下?”(记者按：如因天灾和不可抗力如瘟牛等而致歉收或没有收成时，农贷章程中会有展期，分期及转期偿还的规定，但干部中还很少把这个规定向人民解释)；第六，粮价看涨，怕年成不好，还了农贷折实，粮不够吃，延安买粮更困难，卖牛买粮，增加麻烦。
　　关于上面这许多问题，第一、死耕牛阴影笼罩在贷款户的脑袋中，这是应设法消除的；第二、其它问题多是相对的，有些农民只看见多出公粮，多付差使，牛粮、工资以及偿还农贷折实等等，可是他们没有看到，剩下耕牛和增加粮食，他们并没有作全盘打算，不知道政府要的公粮是有规定的，大家增加了生产，大家的负担就减少了，例如稍月子梁农民曹长西，切实的情形，父母妻已4口人，现有1个劳动力，耕牛半犋，去年种地15垧，打粮10石(副业收入不算在内)，全年支出7石8斗，余粮2石2斗，今年准备借农贷耕牛1头(折粮4石)雇1个小伙子(6000元)开荒10垧，增产粮食9石，共打粮19石，按收入后人口标准，共支出11石6斗②，余粮7石4斗，和去年比较起来，增多余粮5石2斗，另外还赚得耕牛1头，就发展曹长西的私人生产的圈子来看，这也是一件绝对有利的事实。可是他的算法恰和这相反。他把帐算成如下的公式：收入方面，共产粮食16石(?)支出方面，全年5人吃粮7石5斗(?)，救国公粮4石，2头牛粮2石4斗，还农贷折实4石，雇工8000元(?)折粮8石，即共需共支粮25石9斗，如此算来，不仅没有增产种粮，而且亏损10石了——一头牛折粮4石，至少也就得亏损6石了。
　　他为什么要这样算法呢?这是一个值得研究的问题，原来南区去年放农贷时，第一、不是折实还实；第二、在方式上是平均分配的，因此今年采取折实办法和一定要对增加生产发生作用的方针，在借户的思想上还没有纠正，只在最近由区公署转到南区合作社关于一乡、二乡、四乡的借户登记表上可以看出，虽然合作社准备了耕牛和农具，但他们大多数是要借现款，一乡每个农贷小组的各个组员，借款数额都是同一的、平均的。他们的想法是“把钱借到手再说”，而这种人，恰不是很好的受苦人。另一方面，也证明了关于农贷问题的解释，在干部和群众中，都还不够深入。
　　由于折实问题在农村中还没有彻底搞清楚，使有些劳动农户裹足不前：“只图借钱”的想法之结果，将会“歪了原则”，不能充分发挥农贷发展生产之作用，这就是目前南区农贷问题症结之所在。今年南区2.7万亩的开荒计划既然“主要就靠这70万农贷的推动，力量，来完成任务”那么，这个问题的迅速解决，是必要的。
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　　现在南区合作社已在复查了，并且特别着重在劳动力方面，凭着该社对于人民经济生活的熟悉和认真经过它的发放，一定能够得到完善的解决。同时对延县其它各区和各县，这也许是值得注意的一个借鉴。
　　(原载1943年2月9日《解放日报》)
　　①农贷年利1分，即借本粮食1石，1年后加还利息1斗。部分干部在宣传时，误为年利二分，所以说是“石二”。
　　②全年5人吃粮4石2斗，公粮4石，2头牛粮2石4斗，还农贷款实粮4石，雇工工资6000元，折粮6石。