行规业律自律成
“贾道”一个重要内容便是形成市场规则，规范市场行为，才能克服自发盲目的市场无序状态，保证商业经营的正常秩序和商家的正当利益。在明清时代，官府对商业经营采取自由放任政策，尚不能建立起完整的商业法规以保证市场运作，商人只得自我约束，自己制定行规行律来约束自己的行为，制约不正当竞争行为，表现了中国商人很高的商业自律精神和按“贾道”办事的自重情怀。
家有家法，行有行规，河滩里的石头还有个土堆堆。陕西商人很重视行规行律对从业人员职业素质生成的作用，有一首山陕商人《格言录》上这样说：
家有家法，铺有铺规。黎明即起，伺奉掌柜。五壶四把，终日伴随。一丝不苟，谨小慎微。顾客上门，礼貌相待，不分童老，不看衣服。察言观色，唯恐得罪。精于业务，体会精髓。算盘口诀，必须熟练，有客实践，无客熟诵。学以致用，口无怨言。每岁终了，经得考验。最所担心，铺盖之卷。一旦学成，身股入柜。已有奔头，双亲得慰。①
这些行规业律刻细繁琐，家有家训，店有店规，行有行律，帮有帮规，层层密布，人人监督，形成密如蛛网般的从商规则，将市场行为导入规范运作的轨道，起到了历史进步性的作用。
先看家训。陕西商人很注重子弟的早期教育。陕西韩城党家，家家为商，家家影壁上都刻有家训，如：
富时不俭贫时悔，
平时不学用时悔。
酒后失言醒时悔，
健不保养病时悔。
又如：
傲不可长，欲不可纵。
志不可满，乐不可极。
再如：
心欲晓，志欲大，智欲圆，行欲方，能欲多事欲鲜。
言有教，行有法，昼有为，宵有得。息有养瞬有存。
这些家训使弟子抬头化育，从小接受商业文化的熏陶，为尔后经商业贾打下了良好的思想基础。
再看店规。
商家子弟入店学徒有严格的店规也叫《号规》管理，以训练其经营经验和培育经商才能。有一首山陕商人的店规这样写道：
黎明先要起身，一日之际在寅，内外检点周到，前后清洁整齐；洒水勿污货物，扫地莫起灰尘；谆嘱提防门户，叮咛小心灯火；未雨内外周备，将息前后虑门；日日准备客来，夜夜谨防贼临；凡是邻里乡党，都要和重亲近；鱼虽非水不养，水亦非鱼不成；上承东家美意，下赖伙友同心；若非东仁伙义，何能生财聚金，东家既立基业，伙友岂无本银；彼此都存此心，生意再无不兴。②
复看行律。
明清时期，市场经济因素在逐渐生成之中，利益杠杆的驱动，时常会诱发人们的不正当竞争行为，见利忘义，唯利是图，无奸不商，无贼不贾，严重影响了商业经营的正常秩序，彭泽益先生编辑的《中国近代手工业资料选辑》中辑录的明清时期各行各业不正当市场行为大凡有：
盐业：煎卤掺硝，高下其手，任意低昂，错称短斛。
茶业：浮称抬盘，货收潮湿，破损治潮，以重工本。
典业：瞻徇情面，以贱当贵。
粟业：私买私卖，垄断独登，掺糠下潮，欺瞒买客。
灰业：私贩悄卖，把持高抬，少价抢夺，人心浇薄。
渔业：互相争起，留难客商，含混妄报，任意瞒背。
山货业：拦截勾引，牵扯夺卖，拖账欠项，屡讨不清。
丝线业：伪货掺杂，短价混卖，加戥所值，希图影射。
花布业：短尺窄扣，以长剪短，减削筘面，花纱稀头。
弹花业：高抬时价，掺和旧花。
牛皮业：轻出重入，欺瞒客商。
豆芽业：把持苛派，渔利分肥，味良罔法。凡此种种，不一而足。
在这种情况下，正直诚实的商人们只得自发地将自己的头聚在一起，通过行会来制定行规，规范行业行为，实行行业自律，体现了那时商人们的行业自觉。湖北应陕西会馆，就有会议《布帮条规》，对布商交易的各个方面以及惩罚办法都做了详尽规定，可以一览会馆的具体运作过程，不妨赘录于下：
一议出庄收布。无论桌设何所，一帖连门庄，只准用三人收买，不得任意多设，亦不准在街外路边，抢夺劫买，令旁观者不雅，致同事人生怒。如有违者，轻则奖罚，重则公禀。
二议该处买布，设有公厂，均至地出桌，不准移埠，取巧傲众，以便互相稽查。又不准任意涨价，以及滥收窄短布匹等弊。今既城乡同行，均愿竭力立定此章，即宜固守其章。如果故违，经公议不贷。
一议新改／葛仙，布宽九寸五分／一尺一寸，长四丈四尺／三丈三尺，匹每卷斤重七十／六十为定。如布下河时，邀集同行，取布数卷，至西会馆公所，用公置秤尺权度，倘系窄短布轻，按卷该罚款少。布匹数目，合载多卷，每匹罚数二十文核算，登账充公，以备公用。
一议春秋二季开市，预着庙僧，咨会各行某聚会，公择吉期，议定时价开庄。如有存奸计者，私先刷条，开庄买坏市价，令商等裹足，以便垄断。此种刁徒，理主公罚神戏二部，以戒将来。
一议公议庄码价目，开庄之后，优于逐月朔望两日，齐集公所斟酌起跌，不准私行开价。有碍商买资本，违者罚钱二竿充公，决不宽贷。
一议各行买布庄首，务必斟酌认真办理，门面、客行、名声，重任非浅。如有窄短布匹，徇情买进，借云以扣机户短尺钱文等语搪众。一经查实，以收布庄首，认赔受罚，决不徇情，以杜弊端。
一议城乡各行，收布各守各埠。成卷之时，不准串通同行，移埠凑办。倘有是事，一经查实，立移埠多布充公，决不碍面徇情，易坏定章。
一议发庄钱色，仍照旧章，不准滥扣机户钱文，私改折水，渔私损人。倘有射利之行，克扣机户，以及短数等弊，准机户获据，投鸣同行，至会馆公论，重罚不贷。
一议如果有请领部帖者，新开布贸，必以同行查实互保，方准照章入帮开设。近来刁风，弊端种种，动请一帖，招商借名开行，实系扎台倒骗客项，远遁无迹，大坏地方声名。故我等议，无同行互保者，纵伊有帖，不能开市。倘远帖例，而藐公议，即禀县堂发落，以重商务。
一议西会馆，是西帮客号公所，我等备用，奈迭车圣诞之会，无款可需，故以同行妥商，于每卷内抽钱五文，以作圣会用款。议庄之费，均归此款。城乡同行，挥妥人经管。③
最后看帮规。
明清时期陕西商人奔走天涯，经商各地，寄踪廛市，客地谋利，为了维护自身的共同利益，发展在客地的营利事业，抵御官府的侵渔滋扰，防范当地商人的欺辱勒逼，常以陕西省籍乡土亲缘为纽带组成商帮，并共同捐资修建会馆作为商帮的办事机构和标志性建筑。而陕商会馆的一项重要功能就是“议商事”，代表陕西商人的整体利益，厘定行规业律，作为本邦商人共同的行为规范，并刻石立碑，示以铁证，表现了陕西商人凝重的自律品格和重视商道的精神。因此，每一陕商会馆都有行规勒石，引举两例为证。
一是光绪八年旬阳县《蜀河镇船帮会馆扬池庙行船公议章程》。
“近有原家人等，不思寿数有尽，辄行人船混闹，阻拦客货，不准运行，只图籍勒索，如不遂心，又复加控诉诬控，船主受累益深。是以汉中至襄樊一带，船帮均议事程：溺毙水手一名，船主给斋醮钱数串，火纸一两块，白布一匹。现立案勒石，由是诈案之风已息久矣!”④这一帮规维护了船主的整体利益，照顾了水手的实际需求，整饬了通航秩序。“诈案之风已息久矣”，应当说起到了实际作用。
二是河南社旗山陕会馆《同行商贾会议戥称定规矩》其碑文曰：
“赊旗店四方客商货兴贩之墟，原初码头买卖行户原有数家，年来人烟稠多，开张卖戥者二十余家，其间即有改换戥称大小不一，独罔其利，内弊难除。是以合行商贾会同集头等各集关帝庙公议：称是十六两，戥低天平为倒，庶乎较准均匀者，公平无私，俱各遵依，同行有和气之雅，宾主无踝戾之情。公议之后，不得暗私称戥，之更换犯此者，罚戏三台，如不遵者，举称禀官究治。唯恐日后紊乱规则，同众禀明县主蔡老爷批钩喻永除大弊。××山西正阳府×××集头扬朝主持道人舒功志、萧元成、首人石匠王首荣，刊大清雍正二年菊月大清同治之年九月初九重刊，行头隆民店、大生店仝立。”⑤这一帮规显然是全镇二十余家商店共同订守的市场规则，非一般行规而是覆盖各行的帮规，对全镇所有商户均有制约作用，已表现出陕帮行规的广泛性，说明地域帮规是传统商人行为约束的最大范围，它距离向近代商法的转型只有半步之遥了。
在明清社会，由于陕西商人对自己的名节看得很重，所以商人们一般不愿触犯帮规，因为触犯帮规便会名节扫地，为一般同乡商家所不齿，很难获得再生的机会。因而陕西商帮对帮规的执行和惩罚也充满了东方人的人情味和幽默感，在欢快轻松的氛围里为处罚者留下再生的机会。北京商界老前辈齐如山先生回忆当时商帮对帮规的执行和惩处情形是：商人每到一地先到同乡会馆找个落脚地，入会馆厢房登了同乡录，然后去后堂关老爷像下敬香、磕头，有会馆主事领着读：“尊敬同乡长辈，不坑人骗人，不吸鸦片……如有违犯，将被开除。”这就是纪律教育。到了年底，会馆都要开会聚餐，开会前会首要登台讲话，先问：大家都到了没有？众人答：到了。会长又问：今年有违犯行规的没有？如果有，就是王八蛋。好了，开饭。如有违犯行规的，⑥不过罚饭三桌，罚戏一台，使众乡亲在吃吃喝喝中免去了违犯者的情面难堪，留下了改错的余地，这便是陕西商人人本主义思想的闪现。有一首《成都竹枝词》形容陕西会馆的活动是：
会馆最多是陕西，
秦腔柳子响高低。
观场人多坐板凳，
炮响酬神散一齐。⑦
① 殷俊玲：《晋商与晋中社会》，人民出版社2006年版，第123页。
② 王宝库：《晋商文化之旅》，中国建筑工业出版社2005年版，第212页。
③ 彭泽益：《中国近代手工业资料选辑》，中华书局1962年版，第2册，第242—243页。
④ 《安康碑石》，三秦出版社1997年版，第127页。
⑤ 河南古建筑研究所：《社旗山陕会馆》，文物出版社1980年版，第359页。
⑥ 齐如山：《齐如山回忆录》，宝文堂书店1989年版，第199页。
⑦ 雷梦水：《中华竹枝词》，北京古籍出版社1997年版，第五册，第2198页。
家有家法，行有行规，河滩里的石头还有个土堆堆。陕西商人很重视行规行律对从业人员职业素质生成的作用，有一首山陕商人《格言录》上这样说：
家有家法，铺有铺规。黎明即起，伺奉掌柜。五壶四把，终日伴随。一丝不苟，谨小慎微。顾客上门，礼貌相待，不分童老，不看衣服。察言观色，唯恐得罪。精于业务，体会精髓。算盘口诀，必须熟练，有客实践，无客熟诵。学以致用，口无怨言。每岁终了，经得考验。最所担心，铺盖之卷。一旦学成，身股入柜。已有奔头，双亲得慰。①
这些行规业律刻细繁琐，家有家训，店有店规，行有行律，帮有帮规，层层密布，人人监督，形成密如蛛网般的从商规则，将市场行为导入规范运作的轨道，起到了历史进步性的作用。
先看家训。陕西商人很注重子弟的早期教育。陕西韩城党家，家家为商，家家影壁上都刻有家训，如：
富时不俭贫时悔，
平时不学用时悔。
酒后失言醒时悔，
健不保养病时悔。
又如：
傲不可长，欲不可纵。
志不可满，乐不可极。
再如：
心欲晓，志欲大，智欲圆，行欲方，能欲多事欲鲜。
言有教，行有法，昼有为，宵有得。息有养瞬有存。
这些家训使弟子抬头化育，从小接受商业文化的熏陶，为尔后经商业贾打下了良好的思想基础。
再看店规。
商家子弟入店学徒有严格的店规也叫《号规》管理，以训练其经营经验和培育经商才能。有一首山陕商人的店规这样写道：
黎明先要起身，一日之际在寅，内外检点周到，前后清洁整齐；洒水勿污货物，扫地莫起灰尘；谆嘱提防门户，叮咛小心灯火；未雨内外周备，将息前后虑门；日日准备客来，夜夜谨防贼临；凡是邻里乡党，都要和重亲近；鱼虽非水不养，水亦非鱼不成；上承东家美意，下赖伙友同心；若非东仁伙义，何能生财聚金，东家既立基业，伙友岂无本银；彼此都存此心，生意再无不兴。②
复看行律。
明清时期，市场经济因素在逐渐生成之中，利益杠杆的驱动，时常会诱发人们的不正当竞争行为，见利忘义，唯利是图，无奸不商，无贼不贾，严重影响了商业经营的正常秩序，彭泽益先生编辑的《中国近代手工业资料选辑》中辑录的明清时期各行各业不正当市场行为大凡有：
盐业：煎卤掺硝，高下其手，任意低昂，错称短斛。
茶业：浮称抬盘，货收潮湿，破损治潮，以重工本。
典业：瞻徇情面，以贱当贵。
粟业：私买私卖，垄断独登，掺糠下潮，欺瞒买客。
灰业：私贩悄卖，把持高抬，少价抢夺，人心浇薄。
渔业：互相争起，留难客商，含混妄报，任意瞒背。
山货业：拦截勾引，牵扯夺卖，拖账欠项，屡讨不清。
丝线业：伪货掺杂，短价混卖，加戥所值，希图影射。
花布业：短尺窄扣，以长剪短，减削筘面，花纱稀头。
弹花业：高抬时价，掺和旧花。
牛皮业：轻出重入，欺瞒客商。
豆芽业：把持苛派，渔利分肥，味良罔法。凡此种种，不一而足。
在这种情况下，正直诚实的商人们只得自发地将自己的头聚在一起，通过行会来制定行规，规范行业行为，实行行业自律，体现了那时商人们的行业自觉。湖北应陕西会馆，就有会议《布帮条规》，对布商交易的各个方面以及惩罚办法都做了详尽规定，可以一览会馆的具体运作过程，不妨赘录于下：
一议出庄收布。无论桌设何所，一帖连门庄，只准用三人收买，不得任意多设，亦不准在街外路边，抢夺劫买，令旁观者不雅，致同事人生怒。如有违者，轻则奖罚，重则公禀。
二议该处买布，设有公厂，均至地出桌，不准移埠，取巧傲众，以便互相稽查。又不准任意涨价，以及滥收窄短布匹等弊。今既城乡同行，均愿竭力立定此章，即宜固守其章。如果故违，经公议不贷。
一议新改／葛仙，布宽九寸五分／一尺一寸，长四丈四尺／三丈三尺，匹每卷斤重七十／六十为定。如布下河时，邀集同行，取布数卷，至西会馆公所，用公置秤尺权度，倘系窄短布轻，按卷该罚款少。布匹数目，合载多卷，每匹罚数二十文核算，登账充公，以备公用。
一议春秋二季开市，预着庙僧，咨会各行某聚会，公择吉期，议定时价开庄。如有存奸计者，私先刷条，开庄买坏市价，令商等裹足，以便垄断。此种刁徒，理主公罚神戏二部，以戒将来。
一议公议庄码价目，开庄之后，优于逐月朔望两日，齐集公所斟酌起跌，不准私行开价。有碍商买资本，违者罚钱二竿充公，决不宽贷。
一议各行买布庄首，务必斟酌认真办理，门面、客行、名声，重任非浅。如有窄短布匹，徇情买进，借云以扣机户短尺钱文等语搪众。一经查实，以收布庄首，认赔受罚，决不徇情，以杜弊端。
一议城乡各行，收布各守各埠。成卷之时，不准串通同行，移埠凑办。倘有是事，一经查实，立移埠多布充公，决不碍面徇情，易坏定章。
一议发庄钱色，仍照旧章，不准滥扣机户钱文，私改折水，渔私损人。倘有射利之行，克扣机户，以及短数等弊，准机户获据，投鸣同行，至会馆公论，重罚不贷。
一议如果有请领部帖者，新开布贸，必以同行查实互保，方准照章入帮开设。近来刁风，弊端种种，动请一帖，招商借名开行，实系扎台倒骗客项，远遁无迹，大坏地方声名。故我等议，无同行互保者，纵伊有帖，不能开市。倘远帖例，而藐公议，即禀县堂发落，以重商务。
一议西会馆，是西帮客号公所，我等备用，奈迭车圣诞之会，无款可需，故以同行妥商，于每卷内抽钱五文，以作圣会用款。议庄之费，均归此款。城乡同行，挥妥人经管。③
最后看帮规。
明清时期陕西商人奔走天涯，经商各地，寄踪廛市，客地谋利，为了维护自身的共同利益，发展在客地的营利事业，抵御官府的侵渔滋扰，防范当地商人的欺辱勒逼，常以陕西省籍乡土亲缘为纽带组成商帮，并共同捐资修建会馆作为商帮的办事机构和标志性建筑。而陕商会馆的一项重要功能就是“议商事”，代表陕西商人的整体利益，厘定行规业律，作为本邦商人共同的行为规范，并刻石立碑，示以铁证，表现了陕西商人凝重的自律品格和重视商道的精神。因此，每一陕商会馆都有行规勒石，引举两例为证。
一是光绪八年旬阳县《蜀河镇船帮会馆扬池庙行船公议章程》。
“近有原家人等，不思寿数有尽，辄行人船混闹，阻拦客货，不准运行，只图籍勒索，如不遂心，又复加控诉诬控，船主受累益深。是以汉中至襄樊一带，船帮均议事程：溺毙水手一名，船主给斋醮钱数串，火纸一两块，白布一匹。现立案勒石，由是诈案之风已息久矣!”④这一帮规维护了船主的整体利益，照顾了水手的实际需求，整饬了通航秩序。“诈案之风已息久矣”，应当说起到了实际作用。
二是河南社旗山陕会馆《同行商贾会议戥称定规矩》其碑文曰：
“赊旗店四方客商货兴贩之墟，原初码头买卖行户原有数家，年来人烟稠多，开张卖戥者二十余家，其间即有改换戥称大小不一，独罔其利，内弊难除。是以合行商贾会同集头等各集关帝庙公议：称是十六两，戥低天平为倒，庶乎较准均匀者，公平无私，俱各遵依，同行有和气之雅，宾主无踝戾之情。公议之后，不得暗私称戥，之更换犯此者，罚戏三台，如不遵者，举称禀官究治。唯恐日后紊乱规则，同众禀明县主蔡老爷批钩喻永除大弊。××山西正阳府×××集头扬朝主持道人舒功志、萧元成、首人石匠王首荣，刊大清雍正二年菊月大清同治之年九月初九重刊，行头隆民店、大生店仝立。”⑤这一帮规显然是全镇二十余家商店共同订守的市场规则，非一般行规而是覆盖各行的帮规，对全镇所有商户均有制约作用，已表现出陕帮行规的广泛性，说明地域帮规是传统商人行为约束的最大范围，它距离向近代商法的转型只有半步之遥了。
在明清社会，由于陕西商人对自己的名节看得很重，所以商人们一般不愿触犯帮规，因为触犯帮规便会名节扫地，为一般同乡商家所不齿，很难获得再生的机会。因而陕西商帮对帮规的执行和惩罚也充满了东方人的人情味和幽默感，在欢快轻松的氛围里为处罚者留下再生的机会。北京商界老前辈齐如山先生回忆当时商帮对帮规的执行和惩处情形是：商人每到一地先到同乡会馆找个落脚地，入会馆厢房登了同乡录，然后去后堂关老爷像下敬香、磕头，有会馆主事领着读：“尊敬同乡长辈，不坑人骗人，不吸鸦片……如有违犯，将被开除。”这就是纪律教育。到了年底，会馆都要开会聚餐，开会前会首要登台讲话，先问：大家都到了没有？众人答：到了。会长又问：今年有违犯行规的没有？如果有，就是王八蛋。好了，开饭。如有违犯行规的，⑥不过罚饭三桌，罚戏一台，使众乡亲在吃吃喝喝中免去了违犯者的情面难堪，留下了改错的余地，这便是陕西商人人本主义思想的闪现。有一首《成都竹枝词》形容陕西会馆的活动是：
会馆最多是陕西，
秦腔柳子响高低。
观场人多坐板凳，
炮响酬神散一齐。⑦
① 殷俊玲：《晋商与晋中社会》，人民出版社2006年版，第123页。
② 王宝库：《晋商文化之旅》，中国建筑工业出版社2005年版，第212页。
③ 彭泽益：《中国近代手工业资料选辑》，中华书局1962年版，第2册，第242—243页。
④ 《安康碑石》，三秦出版社1997年版，第127页。
⑤ 河南古建筑研究所：《社旗山陕会馆》，文物出版社1980年版，第359页。
⑥ 齐如山：《齐如山回忆录》，宝文堂书店1989年版，第199页。
⑦ 雷梦水：《中华竹枝词》，北京古籍出版社1997年版，第五册，第2198页。